જે સારું છે - હાઉસિંગની ખરીદી માટે લોન અથવા ગીરો?

ઘણાં યુવાન પરિવારો માટે પોતાના આવાસનું સંપાદન હંમેશા તાકીદનું મુદ્દો છે. યુરોપીયન દેશોમાં, શ્રેષ્ઠ શું છે તેનો પ્રશ્ન: સામાન્ય રીતે નાગરિકો માટે લોન અથવા ગીરો, તે મૂલ્યવાન નથી. આ કારણ એ છે કે પશ્ચિમના બેન્કોએ આ પ્રકારનાં લોન્સ વચ્ચે ખૂબ જ તફાવત છે. રશિયામાં, તેનાથી વિપરીત, તફાવત એટલો મૂર્ત નથી. તો શું અમારી પાસેથી લેવાની કિંમત શું છે? ગીરો અથવા ગ્રાહક ક્રેડિટ? જે સારું છે? મોસ્કો, અને રશિયાના અન્ય શહેરો, આવા વ્યાજ દરો શેખી કરી શકો છો:

13-14% - ગીરો;

17-20% - ગ્રાહક ક્રેડિટ

જેમ તમે જોઈ શકો છો, તફાવત મૂળભૂત મહાન નથી. તેથી, શ્રેષ્ઠ શું છે તેનો પ્રશ્ન: લોન અથવા ગીરો, વધતી જતી લોકપ્રિયતા વધી રહી છે ચાલો આ વિષય પર પણ વિચાર કરીએ, વસ્તીના આ પ્રકારનાં ધિરાણના તમામ ફાયદા અને ગેરફાયદાની તુલના કરો.

ગીરો: તે શું છે

કઇ પ્રકારની લોન લેવી તે વિશે વાત કરતા પહેલા: લોન અથવા ગીરો, ચાલો આ વિભાવનાઓ વચ્ચેની રેખા દોરીએ.

શબ્દ "મોર્ટગેજ" એ ગૃહની ખરીદી માટે નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા તમને આપવામાં આવેલા મની લોનનો સંદર્ભ આપે છે. તે જ સમયે, મોર્ટગેજ લોન સમજૂતી તરત જ હકીકત એ છે કે હસ્તગત ગૃહો તરત જ કોલેટરલ બની જાય છે. આનો અર્થ એ થયો કે જ્યાં સુધી તમે તમારો દેવું ચૂકવશો નહીં ત્યાં સુધી ખરીદેલ એપાર્ટમેન્ટ સત્તાવાર રીતે તમારી સાથે રહેશે નહીં. ગૃહના માલિક બૅન્ક હશે તેથી, તે વિશે પ્રશ્નનો જવાબ. મોર્ટગેજ અથવા લોન લેવું તે વધુ સારું છે, શું તમે તરત જ કોઈ એપાર્ટમેન્ટના માલિક બનવા માંગો છો અથવા ઘણા વર્ષો સુધી "બેંકમાં ઘરે" રહેવા માટે તૈયાર છો કે કેમ તે અંગે મોટી હદ પર આધાર રાખશે.

ગ્રાહક ક્રેડિટ શું દેખાય છે?

કન્ઝ્યુમર લોન મોટા બેંક અદા કરવા સક્ષમ છે, જ્યાં પણ નાણાં ખર્ચવામાં આવશે તેમાં રસ ન હોવા છતાં. વધુમાં, ખરીદી કરેલ ઘર અથવા એપાર્ટમેન્ટ તરત જ તમારી મિલકત બની જાય છે અને તમે તેમની સાથે કાંઇક કરી શકો છો. આવી લોન મેળવવા માટે હંમેશાં તમને એક અથવા વધુ બાંયધરી આપનારની જરૂર પડશે. આવશ્યક રકમની સમકક્ષ ડિપોઝિટ આપવા માટે પણ તે જરૂરી રહેશે. આ કિસ્સામાં ફાયદો એ હકીકત છે કે આવાસ માટે નિવાસ તરીકે કામ કરવું આવશ્યક નથી. તે ખર્ચાળ કાર, એક બોટ, ડોક, સિક્યોરિટીઝ અને ઘણું બધું હોઈ શકે છે. માત્ર શરત એ ગીરોની કિંમત છે તે લોનનાં કદ સાથે અનુરૂપ હોવું જોઈએ.

બેન્કિંગ સંસ્થાઓની જરૂરીયાતો

આ પ્રકારનાં ધિરાણના લાભો અને ગેરલાભો વિશે નીચે ચર્ચા કરવામાં આવશે, પરંતુ હવે અમે બન્ને કેસોમાં બેન્કો દ્વારા સેટ કરેલી જરૂરિયાતોમાં તફાવત અંગે ચર્ચા કરીશું. રજિસ્ટ્રેશનની શરતો અને દસ્તાવેજોના પેકેજનું કદ પણ શું સારું છે તેની બાબતે ગંભીર દલીલો થઈ શકે છે - લોન અથવા ગીરો.

જરૂરિયાતો રજીસ્ટર કરતી વખતે લોન, એક નાણાકીય સંસ્થા માત્ર લેનારામાં રસ ધરાવે છે. સામાન્ય રીતે ચકાસણી માટે તે આવકની પુષ્ટિ કરવા માટે દસ્તાવેજ પૂરી પાડવા અને દ્રાવકના બાંયધરી આપનારની ઉપલબ્ધતાની ખાતરી કરવા માટે જરૂરી છે.

મોર્ટગેજ લોનના રજીસ્ટ્રેશનના સમયે, બેંક એપાર્ટમેન્ટની "સ્વચ્છતા" ની તપાસ કરે છે. એક તરફ, તે ઘણો સમય લે છે, પરંતુ અન્ય પર - તમે ખાતરી કરી શકો છો કે ભવિષ્યમાં કોઈ પણ સોદોને પડકારવામાં સક્ષમ રહેશે નહીં. આના જેવી બેંક તેને મંજૂરી આપશે નહીં. જો નાણાકીય સંસ્થાને ટ્રાન્ઝેક્શનની પારદર્શિતામાં પણ સહેજ શંકા હશે, તો તમે માત્ર ગીરો જારી નહીં કરી શકો.

જો તમારી પાસે દસ્તાવેજના જરૂરી પેકેજ અને હકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોય, તો ગ્રાહક લોન એક દિવસ માટે મેળવી શકાય છે. ગીરો મેળવવાનો નિર્ણય 5-7 દિવસ લાગી શકે છે. અને "ગીરો" દસ્તાવેજોનું પેકેજ અતિશય મોટું છે.

વ્યાજ દર

તેથી, હાઉસિંગ માટે લોન અથવા ગીરો? જે સારું છે? આ પ્રશ્નનો વધુ ચોક્કસ જવાબ આપવા માટે, આપણે વધુ પડતી ચૂકવણીના મુદ્દે વિગતવાર રહેવું જોઈએ.

જેમ તમે જાણો છો, મોર્ટગેજ બેંકિંગ પ્રોગ્રામ્સ સતત વિકાસશીલ અને સતત સુધારવામાં આવે છે. આજે, આ પ્રકારના લોન્સ પરના વ્યાજ દર વર્ષે 10.5 થી 15% છે. અને જો લોન ચલણમાં લેવામાં આવે છે, પછી નીચલા.

પરંતુ ઉપભોક્તા પ્રોગ્રામ્સ પણ પાછળ પડ્યા નથી. જો તમે કોઈ પણ પ્રકારની ખર્ચાળ એક્સપ્રેસ લોન્સને ધ્યાનમાં લેતા નથી, તો ગ્રાહક ધિરાણ દરોમાં ભાગ્યે જ 20-21% કરતાં વધી જાય છે એવું લાગે છે કે આ ગીરો કરતાં ઘણું વધારે છે. પરંતુ આ જોવા માટે કેવી રીતે.

અસરકારક સરખામણી માટે, તમારે ફક્ત બીઇટીના આંકડાનો જ ધ્યાન આપવાની જરૂર નથી, પરંતુ વાસ્તવિક ઓવરપેમેન્ટમાં પણ. મોર્ટગેજ લાંબા ગાળાની લોન હોવાથી, સમગ્ર સમયગાળા માટે વધુ પડતર ચુકવણી 150 સુધી પહોંચી શકે છે, કેટલીક વખત પ્રારંભિક કિંમતના 200%. કન્ઝ્યુમર લોન્સ ભાગ્યે જ 7-8 વર્ષથી વધુ માટે જારી કરવામાં આવે છે. આ ગાળા માટે તમને ગૃહ નિર્માણના 50% કરતાં વધુ ખર્ચની ચુકવણી કરવાની સમય હશે. તેથી જે રકમ તમે અંતમાં ઓવરપેઇન કરવા તૈયાર છો તે વધુ સારી બાબત છે તે બાબતે બીજી મહત્ત્વપૂર્ણ દલીલ બની શકે: ગ્રાહક ક્રેડિટ અથવા ગીરો.

વધારાના ખર્ચની ગણતરી કરો

ઉપભોક્તા ધિરાણ ભાગ્યે જ વધારાના દંડ સાથે છે. આત્યંતિક કેસોમાં, તે ખાલી છોડી દેવામાં આવે છે.

ગીરોના કિસ્સામાં, તમે વધારાની ચૂકવણી ટાળવા માટે સમર્થ હશો નહીં. આવા ખર્ચાઓ, ઉદાહરણ તરીકે, ફરજિયાત મિલકત વીમોનો સમાવેશ કરે છે. વધુમાં, નાણાકીય સંસ્થા તમને માત્ર ખરીદવામાં આવેલી હાઉસિંગ, પણ જીવન અને સ્વાસ્થ્યની વીમો લેવાની સાથે સાથે મિલકત અધિકારોના ટાઇટલ વીમો પર આગ્રહ રાખે છે. આ તમામ નોંધપાત્ર રીતે લેનારાનો ખર્ચ વધે છે.

ત્યાં બીજી મહત્વની હકીકત છે મિલકતના સ્વતંત્ર મૂલ્યાંકન વિના કોઈ પણ બેન્ક તમને ગીરો આપશે નહીં. કહેવું અઘરું નથી કે લેનારાએ આ આકારણી પોતાના ખર્ચ પર કરવી જોઈએ. કેટલાક પ્રમાણપત્રો અને પરમિટ્સની નોંધણી પણ લેવાપાત્ર હોઈ શકે છે.

મોર્ગેજ ઓફ ગુણ અને વિપક્ષ

તેથી શું સારું છે: લોન અથવા ગીરો? ચાલો તેના વિશે વિચાર કરીએ

અન્ય પ્રકારની ધિરાણની જેમ , મોર્ટગેજ લોનમાં સકારાત્મક અને નકારાત્મક ગુણો છે. નીચે મુજબ શ્રેષ્ઠ પક્ષોની ઓળખ કરી શકાય છે:

• સૌથી નીચો વ્યાજ દરો આ શક્ય છે કારણ કે આ કિસ્સામાં નૉન-રિટર્નનું જોખમ ખૂબ જ નજીવું છે. પ્રથમ, બૅન્ક ખૂબ કાળજીપૂર્વક લેનારા અને હસ્તગત કરાયેલી મિલકત બંને તપાસે છે. બીજું, જો કંઈક ખોટું થાય તો એપાર્ટમેન્ટ બૅન્કની માલિકીમાં રહેશે. અને આ અત્યંત પ્રવાહી બોન્ડ છે.
• કેટલાક કિસ્સાઓમાં સબસિડી આપવાનું અથવા રાજ્યમાંથી ડિસ્કાઉન્ટ મેળવવાનું શક્ય છે. પછી ગ્રાહક માટેનો વ્યાજ દર ઘટીને 6-8% થશે.
• લાંબા ગાળાની લોન, જે ઓછામાં ઓછા વ્યાજ દર સાથે જોડાયેલી છે, તમને શક્ય તેટલી સુલભ માસિક ચુકવણી કરવા દે છે.

તેમ છતાં, અહીં નકારાત્મક પાસાઓ છે ઉદાહરણ તરીકે, આ છે:

• હસ્તગત કરેલ ઑબ્જેક્ટની કિંમતના 10% કરતા ઓછા ના પ્રારંભિક યોગદાનની જરૂર છે. તે હજુ સંચિત થવાની જરૂર છે.
• માત્ર એક હિંસક વધુ પડતી ચુકવણી તમે ચૂકવણી કરો છો તે રકમ માટે, તમે બે ખરીદી શકો છો, અને ક્યારેક ત્રણ એપાર્ટમેન્ટ્સ
• નોંધપાત્ર વધારાની ખર્ચ, જે ટાળી શકાય નહીં.
• મોર્ટગેજ લોન નાની ન હોઈ શકે અડધા મિલિયન કરતાં પણ ઓછી રુબેલ્સની રકમ મેળવવામાં ખૂબ જ મુશ્કેલ છે. આ હકીકત એ છે કે આ કિસ્સામાં નાણાકીય સંસ્થાના ઓવરહેડ ખર્ચ ખૂબ મોટી છે.
• લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી માટે માલિકીની મર્યાદા તમે ખરીદી રહેલા આવાસમાં રહી શકો છો. પરંતુ અહીં એક એપાર્ટમેન્ટ ભાડે આપવા, વેચાણ, વિનિમય, આપવા અથવા તેની સાથે કોઈ અન્ય કાનૂની રીતે અર્થપૂર્ણ ક્રિયાઓ કામ કરશે નહીં. ઉપરાંત, પુનઃવિકાસ કરવું અશક્ય છે. આ માટે બેંકની લેખિત પરવાનગીની જરૂર પડશે.
• શેડ્યૂલ પહેલાં દંડ લાગુ કર્યા વગર મોર્ટગેજ ચૂકવવો ક્યારેક મુશ્કેલ છે.

ગ્રાહક ધિરાણના લાભો અને ગેરલાભો

હજુ પણ લાગે છે કે તમારા માટે સારી ગીરો? એપાર્ટમેન્ટ માટેનું લોન પણ તેના ફાયદા છે:

• તમામ એપ્લિકેશન્સને શક્ય તેટલી ઝડપથી ગણવામાં આવે છે અને નાણાં 24 કલાકની અંદર પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
• ઋણ લેનારાઓ ઘણી ઓછી કડક જરૂરિયાતોને આધીન છે.
• ગ્રાહક લોન બનાવતી વખતે, તમારે દસ્તાવેજોનો એક નાનું પેકેજ તૈયાર કરવાની જરૂર છે.
• તમે કોઈપણ રકમ મેળવી શકો છો. ઉપરી કે નીચલી સીમા ન તો સિદ્ધાંતમાં અમર્યાદિત છે.
• પોતાની બચત કરવાની જરૂર નથી. તમે પહેલી હપતા માટે પણ મની વગર એપાર્ટમેન્ટ ખરીદી શકો છો.
• કેટલીક બેન્કો કોલેટરલ વિના નાણાં અદા કરી શકે છે. તે સારી સોલવન્ટ બાંયધરી આપનાર માટે પૂરતી હશે
• જો તમે સક્ષમતાપૂર્વક ક્રેડિટ પેકેજની પસંદગી સાથે સંપર્ક કરો છો, તો વધુ પડતી ચુકવણી ખૂબ નાનો હોઈ શકે છે.
• લેનારા તરત જ ગૃહના માલિક બને છે અને તે, ઉદાહરણ તરીકે, તેને ભાડે આપી શકે છે આ લોનની પુન: ચુકવણીમાં નોંધપાત્ર રીતે ગતિ કરી શકે છે.

ગ્રાહક ધિરાણનો વિપક્ષ:

• ગીરોની સરખામણીમાં, વ્યાજ દર ખૂબ ઊંચી હોઇ શકે છે
• ઉધાર લેનારાઓની સદ્ધરતા પુષ્ટિ કરવામાં મુશ્કેલી આવી શકે છે કેટલીક બેન્કો મહત્તમ લોનની રકમને વધારવા સહકારીઓને આકર્ષવાની સંભાવનાને ધ્યાનમાં લેતા નથી.

ચાલો પરિણામોને સરવાળો કરીએ

જો તમે કાળજીપૂર્વક ઉપરોક્ત તમામ વિશ્લેષણ કરો, તો તે નોંધવું જોઈએ કે સામાન્ય રીતે, પોતાના ગૃહના સ્વપ્નને સમજવું તે હજુ પણ મોર્ગેજનો ઉપયોગ કરવાનું વધુ સારું છે. જો કે, જો તમારી પાસે પહેલેથી જ મોટા ભાગની રકમ છે અને નિર્ણાયક પગલું છે, તો અડધા મિલિયન કરતાં ઓછું છે, પછી વપરાશ એ જ છે કે તમને જરૂર છે. ખાસ કરીને આ કિસ્સામાં જ્યારે તમે ટૂંક સમયમાં વધારાના ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાની અપેક્ષા રાખશો, અને આવાસને હમણાં ખરીદવાની જરૂર છે અને રાહ જોવી કોઈ રીત નથી. તદુપરાંત, જો તમારી પાસે સારી આવક હોય, પરંતુ સત્તાવાર રીતે તેની પુષ્ટિ કરી શકતા નથી, તો તમને ગીરો આપવામાં આવશે નહીં.